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—即使您瞄准下一个市场，也需要大约10年的时间才能实现。您接下来会瞄准什么样的市场呢？
接下来是火车、轮船和飞机。我认为所有用汽油驱动的交通工具都将被发动机取代，包括汽车。接下来是火车和飞机。
然而，汽车市场规模巨大
仅车载产品的销售额就可能增长至约1万亿日元。首先，电机制造商将转型为电气设备制造商。他们可能会生产尚未完成的半成品，例如带有ECU（电子控制单元）的电机或带有减速器的电机，或者距离成品还有七个步骤的产品。这将提高单价和销售额。
日本电产的近期目标是成为像博世那样的电气设备制造商。他们的目标是实现约3万亿日元的销售额。然而，除此之外，他们还瞄准了最终产品。
毕竟，光靠生产零部件不可能实现10万亿日元的销售额。即使是博世，销售额的30%左右来自零部件，70%来自成品。然而，利润的大部分却来自零部件。
目前，我们的主要重点是
提高营收，也就是销售额。此前，我们一直在呼吁提高利润率，但现在，随着我们进入截至2014年3月的财年，我们的战略已经发生了变化：为了提高销售额，我们愿意接受利润率的轻微下降。我们不再那么在意利润率，而是首先专注于提高销售额。
与其在1000亿日元的销售额中追求20%的利润率，不如在2000亿日元的销售额中追求15%的利润率。这样才能获得更高的利润。这就是我们正在做出的转变。我们正在改变经营理念，以扩大市场份额、进军新领域并增加销量。合并收入贷款时需要注意什么？（图片：metamorworks/PIXTA）
您看中了一处房产，但单凭户主的收入不足以通过审查……在这种情况下，金融机构建议的下一步是合并收入。许多家庭对这种制度很感兴趣，因为如果将夫妻双方的收入都纳入考量，可以增加贷款额度。
然而，后来因为还贷困难而来找我们咨询的人绝大多数都是通过合并收入来借钱的。
这里，我们将以A先生和
A太太（年收入：A先生500万日元，妻子300万日元）为例，解释一下“收入组合”的运作方式。“收入组合”分为“共同担保型”和“共同责任型”两种。本次我们将重点介绍“共同担保型”，并整理其财务优势 电话号码库 和注意事项。相关信息已在上一篇关于“双人贷款”的文章中提供，请一并阅读，以加深理解。
“共同担保人”必须有收入
包括银行在内的许多金融机构都提供联合担保，所以如果您听说“银行的共同收入”，那几乎肯定是指联合担保。夫妻一方作为债务人，另一方作为担保人，两人签订一份贷款合同。
虽然全职员工可以担任担保人，但有些公司不允许合同工或临时工担任担保人，所以要小心。此外，虽然有些公司会接受担保人全额年薪，但很多公司最多只接受50%的年薪。
关于妻子的产假，一般来说，向银行等提交工资单、奖金证明、产假期间证明等可以证明休假期间的文件是可以的，但各金融机构的规定也有所不同，建议提前确认。
那么，要想知道“合并
收入”能增加多少贷款额，了解“批准利率”和“年收入负担率”至关重要。金融机构在办理贷款申请时，即使利率上调导致还款额增加，也会计算出更高的批准利率，以判断贷款人是否有能力偿还贷款。评估利率通常不公开，但似乎很多都在3-4%左右。
以年收入500万日元的A先生为例，他申请的还款期限为35年，如果他希望借入的贷款金额在3293万日元（筛选利率4%）到3789万日元（筛选利率3%）之间，那么他很有可能通过筛选。
贷款说明书中会注明年收入负担率（即年还款额占年收入的比例）的上限，年收入400万日元以上时，标准大多为35%。对于A先生来说，年还款额很可能被判定为175万日元（=年收入500万日元×35%）。
A可以借多少钱？
接下来，打开金融机构的贷款额模拟器，计算一下每月贷款145,833日元（=175万日元÷12个月），利率4%，35年可以借到的金额，也就是3293万日元。如果贷款额是4000万日元，A先生似乎无法独自承担。
那么，如果A先生将收入合并借款呢？如果银行允许担保人的收入加起来达到债务人年收入的一半，那么A先生的年收入将被判定为750万日元（=A先生的500万日元+妻子的250万日元），他的借款金额将从4940万日元（利率4%）增加到5684万日元（利率3%）。
换句话说，如果把你们的收入合并起来，显然以A先生的名义申请4000万日元的抵押贷款是一个相当容易实现的计划。那么，让我们来看看这个计划在财务上是如何运作的。
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发表于 2025-10-7 16:58:36
